Cuando se piensa en seguros, por lo general se asocia con temas relacionados a salud y a vehículos, adicionalmente hay algunas nociones sobre “proteger” viviendas y otros activos con los que se cuente.
Sin embargo, hoy en día, en economías como la venezolana se impone hacer un adecuado estudio de lo que se requiere, en función de que la protección contratada en una póliza no solo sea efectiva, sino que no represente daños en las finanzas de cada grupo familiar.
El seguro es una parte importante de la planificación financiera porque lo protege a usted y a su grupo familiar de los costos asociados con accidentes, discapacidad, enfermedad y muerte.
Para aprovechar de manera efectiva los beneficios de contar con la protección de una póliza, se deben considerar las edades del grupo familiar y sus necesidades y situación económica. De allí derivará la efectividad de su selección. Las opciones disponibles para los usuarios son muchas, pero todas deberían ser analizadas bajo la perspectiva de una buena planificación financiera.
Por qué es importante contratar un seguro de salud
Existen muchas y varias razones por las que se debería contratar un seguro de salud, no obstante, la más importante es que el asegurado tenga garantizados los pagos médicos que surjan ante alguna enfermedad, accidente y hasta durante una consulta con el médico. Este beneficio se obtiene como contraprestación del pago una prima para una póliza de seguro, que puede contratarse de por vida o renovarse cada año.
Lo primero que se debe tomar en cuenta en temas de salud es que la póliza de seguro debe tener una cobertura adecuada, que idealmente debe ser la máxima posible para cada uno, esto con el fin de enfrentar temas inflacionarios y otros aspectos.
El seguro de salud como parte de su planificación financiera
El seguro de salud debería ser una parte importante de su planificación financiera. Con el aumento permanente de los costos médicos y la enorme dificultad de proyectar como van a ser estos costos y servicios en el futuro, un seguro de salud debe estar en el tope de su lista de consideraciones para evitar una potencial crisis financiera.
Sus objetivos financieros solo pueden lograrse si hay buena salud para respaldarlos. Por lo tanto, lo ideal sería tomar una póliza de seguro de salud desde joven para mitigar la obligación financiera que surge del riesgo para la salud.
Doble complicación, una solución
Si un hombre joven no tiene seguro de salud y llega a enfermarse, supongamos que tiene que gastar, por ejemplo, 100.000 dólares, si los logra cubrir con ahorros y préstamos, luego de su recuperar su salud tendrá que pagar la deuda y trabajar de nuevo para recuperar su patrimonio. Esto es un doble castigo.
Por el contrario, si el mismo hombre hubiera contado con una póliza de salud, esto le habría ayudado a preservar el dinero que tanto le costó ganar. Habiendo invertido una cantidad programada en el pago de las primas de su póliza de seguros, habría podido obtener apoyo el financiero necesario durante una emergencia personal o familiar y así habría protegido su patrimonio.
Jubilación sin problemas
Para las personas mayores la óptica es otra. Después de la jubilación, se hace más difícil para un individuo pagar las facturas médicas debido a sus menores ingresos. En tales situaciones, un seguro de salud juega un papel crucial al proporcionar apoyo financiero a estas personas en términos de hospitalización y tratamiento.
¿Qué póliza debo tomar?
La cobertura de su póliza de salud debe basarse en el perfil de salud de su familia y el historial familiar de dolencias médicas. La cobertura debería analizarse según el costo de hospitalización y tratamiento prevaleciente en el mercado.
Antes de seleccionar una póliza de seguro de salud, se recomienda poner en una balanza, sus necesidades, sus ingresos y su presupuesto de gastos. Siempre verifique las múltiples opciones y lea la letra pequeña antes de tomar una póliza.
Es acá donde los profesionales asesores en el tema de seguros le pueden asistir a identificar y escoger pólizas y coberturas de acuerdo con sus requerimientos. Adicionalmente, también le pueden informar sobre las condiciones del contrato y sus posibles modificaciones y asistirlo durante la vida de la póliza y, especialmente, en la eventualidad de un siniestro.
Opciones y solidez
Un Siniestro de Salud no se planea, sencillamente ocurre. Por ello y ante escenarios económicos de inflación, una solución para la atención de nuestras necesidades médicas y la protección de nuestro patrimonio es la contratación de una póliza de salud en moneda extranjera.
Existen opciones de pólizas de salud a través de compañías internacionales, aunque la disminuida capacidad de pago en Venezuela compromete la contratación de estas. Sin embargo, en el mercado local hay excelentes opciones con sumas aseguradas por evento o enfermedad.
Cuando se estén evaluando esas opciones, se deberían considerar si las pólizas cumplen con todos o algunos de los siguientes beneficios, y evaluar, en función de sus necesidades, cuales son las importantes para su grupo familiar
(por ejemplo, si no viaja frecuentemente, quizás el beneficio de asistencia en viajes no sea de mayor importancia).
Al momento de escoger
Debemos considerar, por ejemplo: Si aplican gastos razonables o límites por conceptos de servicios; a cuáles clínicas se tiene acceso; si hay plazos de espera; si aplica deducible en Venezuela; si tiene el beneficio de asistencia en viajes; si cuenta con servicios de atención médica a domicilio; si ofrece servicios de traslado de emergencia, terrestre o aéreo; y desde el punto de vista de su planificación financiera, si el pago de la prima puede ser financiado o fraccionado.
Así, tenemos que la selección de una buena póliza de seguro de salud debe considerar
Agilidad: Uno de los principales aspectos de interés para el asegurado. Es un claro beneficio en caso de necesidad. Acá el Corredor es de gran importancia. Ayudar en la gestión de la atención médica o en la obtención de citas para consulta o para pruebas diagnósticas, evita a los pacientes soportar largos tiempos de espera que, en muchos casos, podrían incluso ser perjudiciales para su salud.
Libertad de elección: Si se puede elegir al profesional o la clínica que se desee. Si disponen de un seguro médico de reembolso, a cualquier médico u hospital dentro o fuera del territorio nacional con el reintegro total o con deducible de los gastos ocasionados, o si el seguro tiene una lista de proveedores concertados con la compañía.
Acceso a pruebas médicas: Si se tiene acceso a determinadas pruebas diagnósticas, estudios y medios terapéuticos innovadores.
Segunda opinión médica: Si contempla interconsultas para obtener una segunda opinión médica entre prestigiosos especialistas internacionales.
Asistencia en viajes: Si facilitan la asistencia médica en caso de enfermedad o accidente producidos fuera de Venezuela durante viajes. Si ofrecen cobertura de asistencia médica en viaje, o de repatriación del asegurado.
Medicina preventiva: Si se incluyen programas de medicina preventiva o de rehabilitación para la prevención y detección precoz de enfermedades, planificación familiar, de enfermedades de la mama, ginecológicas, coronarias, próstata, diabetes, glaucoma, rehabilitación cardíaca, entre otras.
Atención telefónica: Si cuenta con atención médica telefónica permanente. Si cuentan con teléfonos de atención general para consultas sobre tratamientos y dolencias.
Por todo esto, seleccionar bien su corredor de seguros debe estar en el tope de su radar de planificación financiera familiar.
